たなかの、うきうき海外生活

皆さん、お久しぶりです！うきうきコンサルタントのたなかです。しばらく記事のアップができませんでしたが、お元気でいらっしゃいますか？ 前回まででは【国際金融センター】のサービスのメリットの【税効率／貯蓄効率】【安全性】【共同名義】のところまでお話を致しましたので、今回はいよいよ4番目の【利便性】の所をお話致します。 【利便性】というと色々ありますが、皆さんが疑問に感じやすい部分と交差させてお話ししていきましょう。 A）世界中で受け取りが可能 B）世界中で継続が可能 C）世界中で引落しができる D）積立でも途中で一部引落しができるので、長いプランも安心 E）プロモーション定期など、安全且つポテンシャルの高い貯蓄もできる A）貯蓄プランに入れた後の資金は、満期時もしくは解約時にご希望の銀行口座で受け取る事が可能です。日本への送金の場合は、その時点で日本の居住者に戻っていれば、日本で確定申告をして頂く事になりますが、最近はオンラインで簡単にできます。保険会社の貯蓄プランで貯めた場合、控除が適応になる事もあるかもしれないので、確定申告も怖くありません。 B）【例えばスタート時はバンコク居住、その後シンガポールに移住】なんていうこともあるもの。そんな時は、住所変更さえしておけば、世界のどこに移住しても、同じプランを継続可能です。お積立はクレジットカードでの引落しですから、引落し用クレジットカードを変更する事もできるので、簡単です。一括プランであれば、住所変更のみで大丈夫。契約書だけは引越時も必ず持っていきましょう。 C）例えば、【国際金融センター】の銀行の口座を保有している場合、口座資金にどうやってアクセスするかというと、ローカルの銀行と同様、ATMで気軽に現地通貨で引落しが可能です。日本の場合は、郵便局のATMなら比較的どこでも引落し可能。日本以外の国では、どこの銀行のATMからもほぼおろせます。そして、キャッシュカードにはVISA機能がついていますから、世界中でお買い物も可能です。ともかく、非居住者が遣いやすい為の工夫が細部にされています。 D）例えば、【国際金融センター】で積立をしていた場合、積立期間を長くすると、【できなくなったら不安】という方がいらっしゃいますが、ご安心を！【国際金融センター】の積立は、どこのプランも比較的柔軟性が高いのが特徴。途中で増減額が可能ですし、途中で一部解約をする事も可能です。これなら、お子様２人分の積立と年金プランを全部1本にまとめてスタートする事も可能です！そうすれば、手数料が1本分のみですむので、貯蓄効率もアップ！運用はもちろん世界のプロがやりますので、更に安心！ E）一括資金であれば、安全型の運用をご希望の場合は、【プロモーション定期】なる銀行の定期プランがご利用頂けます。株式市場とリンクしているのに、最低保証がついているので、【ちょっと株もやってみたいけどコワイ…】という方にはうってつけ！ と、このように、色々な利便性がある【国際金融センター】のサービス。海外にでるなら是非利用してみて下さいね。... Read More

皆さん、明けましておめでとうございます！うきうきコンサルタントのたなかです。2013年も張り切ってお役立ち情報をお届けしていけたらいいなと思っておりますので、本年度も何卒よろしくお願いを申し上げます。 さて、2013年最初のうきうき海外お金情報は、海外居住者のお金の悩みの駆け込み寺、【国際金融センター（オフショア）】について進めているお金シリーズ。前回は、国際金融センターのサービスのメリットとして挙げた、 ①税効率／貯蓄効率 ②安全性 ③共同名義 ④利便性 の中の②についてのお話でしたので、今回は③の【共同名義】に関して、掘り下げて参ります。 【国際金融センター】の貯蓄口座（銀行口座でも保険口座でも）は、【共同名義】で開設する事が可能です。 【だから何さ？】と思った方、【共同名義】の利便性を侮ってはいけません。しかし、そこを掘り下げる前に、何故日本の金融口座は【共同名義】にできないのでしょうか？ 個人名義であれば、名義人に不幸があった時、その資金は【遺産】となり、銀行は【遺産】の出入金を凍結します。凍結された資金は、遺族が相続手続きを完了しない限り、泣いてもわめいても凍結され続けます。 全ての家族の資金を大黒柱の【お父さん】の口座で管理していて、奥さんが主婦でお子さんが２人いらっしゃるご家庭を想像してみて下さい。大黒柱のお父さんを突然の不幸が襲い、お父さん名義の口座が凍結されてしまったら、ご自身名義の口座にあまり預金がない主婦の奥様は、最悪【お葬式代も出せない】というような事態になりかねません。通常、扶養家族がいらっしゃるご家庭であれば、生命保険などでもしもの時に備えてはいらっしゃるでしょうが、今まで通りATMでお父さんの口座から資金を引出すという行為ができなくなるのは不便です。 お話を、【日本の口座が何故共同名義にできないか？】という所に戻しますと、遺族が故人の口座資金を相続する場合は【相続税】の対象となります。生前に現金を移動したりしていると、今度は【生前贈与】という扱いになりかねません。ちなみに、【子供名義の口座】に親が資金を入れていても、やはり【生前贈与】が適応される場合もあります。 日本のGDP（国内総生産）と借金の比率は先進国の中でも最悪の、211.70％（企業で言えば、借金が売上げの倍以上）ですから、【共同名義】なんて許してしまったら、ただでさえ少ない税収が更に減ってしまいます。 ということで、【国が税収減をむざむざ諦める事になる】というのが、【共同名義にできない】最大の理由です。 では、故人の銀行口座を【相続】するには、どのような手順を踏む事になるのでしょうか？： ご覧の通り、相続を代行する代理店などがやっても、最低１年近くはかかる作業のようですから、結構大変な事が想像できます。 そこで、【国際金融センター】の【共同名義】に話を戻しましょう。 【共同名義】にする場合、例えば皆さんの銀行口座を、ご自身とおじいちゃまの共同名義にしたり、ご自身とお子さんの共同名義にしたり、もしくはご夫婦で共同名義にできるという事になります。 そうしておけば、名義人のどちらかに万が一の事があっても、資金が凍結される事ありませんし、面倒な相続手続きを踏む事なく、残された名義人が自由に資金を利用できます。これで、残された遺族は、かなりの精神的ストレスから解放されるだけでなく、もしもの時の【安心】を確保する事ができ、更に節税になるのであれば、【共同名義】様様です。 いざという時のリスク対策、オフショアだと皆さんの選択肢も増えそうですね！... Read More

うきうきコンサルタントのたなかです。海外での保険事情シリーズを一段落し、今回からは【海外でのお金事情】についてしばらくお話を進めて参ります。 海外で生活をするようになった時、法律上は日本の銀行口座は閉じないといけないってご存知でしたか？ といっても、通常、法律の改正の方が後追いになるのが現状で、金融サービスに関する法律も、これだけ海外で生活する日本人が増えてきている中で、「海外に出るなら口座を閉じろ」というのもナンセンスな話です。 従って最近では、よほど厳密に「閉じろ」という銀行は、実際には少ないようです。 金融機関側や国の事情も関係しています。 金融機関側からすれば、本音を言えば、幽霊口座ででも口座を保有してもらって、千円でも1万円でも入っていた方がいいわけですし、国としても、先進国でありながら借金額（国債の発行額）が国民総生産（GDP＝国の売り上げ）の倍にも膨れ上がっている日本のお財布事情を考えれば、国民の金融資産が少しでも国内に残っていた方が、国債の安定した売買が続けられるという事情があります。 ですから、口座を維持してもらっている方が、国民にとっても、国にとってもウィン・ウィンな事は間違いないでしょう。「本音と建前がこんなに共存していていいのかな？」と、首を傾げたくなりますね。 つまり、大原則は「金融サービスは国内サービスである」ということ。これを頭に置いておいて頂くと、色々な事がメイクセンス可能に。 例えば、証券取引口座で、運用しながら海外生活を企んでる皆さん。海外でステートメントを受け取るために、証券会社に行くと、何と言われると思いますか？ 以前であれば、【国内サービス】ですから、当然「口座を閉じて下さい」と言われました。海外に住む日本人は、国内サービスである証券取引はさせてもらえない訳です。 とはいえ、こちらも銀行口座同様、最近では「売却はできますが、購入はお取り扱いができません」と言われる事が多いようです。 養老型保険や学資保険など、貯蓄機能のついた保険の購入はどうでしょう？ 当然、海外居住者は、新しくプランをスタートする事ができません。したい場合、【住民票を一旦入れて、手続き後再度住民票を抜く】という【裏技】を使う事が必要となります。 このように、いざ日本を離れようと思うと、お金に関してのサービスに関しては、今までのように当たり前にサービスを受けられる環境から一転して、色々な不便を強いられそうです。 海外居住者に関する法改正が遅れている民間の金融サービスに比べて、政府サービスはもう少し状況がいいかもしれません。 国民健康保険に関しては家族単位で加入しますから、国内に残っている家族がいれば、自治体による取り扱いの差はあるにしても、ほとんどの場合任意継続が可能なようです。 日本での収入が発生しなくなるのであれば、最低料金で保険の利用ができますし、海外の居住地でも自己負担したレシートと診断書を集めておいて、まとめて一時帰国の際最寄りの市役所などで申請すれば、日本で同等の治療を受けた場合の金額を基準額として、70％が返金されます。 国民年金も任意継続が可能 です。 こちらも、最低金額で継続が可能ですから、通常よりはお得感があります。しかし、年金制度に関しては皆さんもご存知の通り、高齢化が進む日本では、2050年までには肩車社会（成人一人が老人一人の生活を支える）が予想されています。... Read More

皆さん、こんにちは。うきうきコンサルタントのたなかです！今回は、【箸休め】として、たなかが現在考えている投資案件のご紹介を致します。 と、その前に背景からご案内しますと、たなかは、2010年の9月から始めた、ポンド建ての安定型投資信託があり、2年半で8.58％程度上昇しています。成績はこの2年半でプラスなので、贅沢を言う事もないのですが、サブプライム後のショックもぼちぼち落ち着いてきたような感じなので、もうちょっと数字がだせるものにスイッチしたいなと思っていたところに、今回の【チェスター（イギリス）学生寮購入】の案件が飛び込んできました。 チェスターとは、イギリスの学生街で、16,000人程の学生人口があるにも関わらず、学校提供の寮は1,000名しか許容できないという状況で、潜在的に需要過多。そこへ、計36部屋の小さなアパートを建てて、学生寮として運営しようという案件です。 1部屋は45,950ポンド（約650万円程度）で、ネットのリターンとして約8％（7.91％）が5年間保証されています。 イギリスの場合、投資した資金は、ディベロッパーがアクセスできない【escrow trust account】という【信託】に預けられ、弁護士の管理下に入ります。ディベロッパーは、【escrow trust account】に入っている投資資金にはアクセス権はなく、完了した仕事に関するインボイスを弁護士に提出し、弁護士が申請された仕事を確認して裏付けを取り、【escrow trust account】の資金からディベロッパーに支払をする仕組みになっているので、ディベロッパーが持ち逃げするなどのリスクはゼロ。 更に、弁護士が持ち逃げするような事態が起った場合、イギリスには【UK Law Society】という組合があり、組合が100％資金を保証して投資家に返却するというシステムがあるので、資金が持ち逃げされるというリスクはほぼゼロと考えてよいと思われます。 工事は今月から着工で、完了は６ヶ月から9ヶ月かかる事が予想されています。8％の保証は、工事完了からテナントが入ろうが入ろうまいがスタートし、学生が集められなかったとしてもディベロッパーが弁護士の許可を得て四半期毎に指定口座に配当（45,950x８％＝3,676ポンド÷４＝919ポンド）を送金します。 ではリスクはというと、現在の為替（元手資金がポンド以外の通貨の場合）と６年目以降の取り扱いです。 ６年目以降は、ユニットをキープしてもよし、もしくは売却してもよしという2択ですが、キープする場合、5年間ディベロッパーが負担してくれていた一部費用がオーナー負担になるので、予想できるリターンとしては7％弱。 売却の場合、購入額の45,950ポンド以上の価格で売れる保証はありませんが、売れた場合3−5％の手数料を代理店が取りますから、買った価格の5％以上の価格で売れるかどうかがリスクでしょうか。 しかし、オフプラン（建物がまだ完成していない、企画時点）での購入ですから、工事完了時に物件価格は上昇し、その後の価値は市場価格がどのように触れるか次第です。 10年間は建物自体に【構造保証】が付くので、例えばパイプの水漏れなどの不具合があった場合は、ディベロッパーが無償で修理をします。... Read More

皆さん、こんにちは！うきうきコンサルタントのたなかです。 海外居住者のお金の悩みの駆け込み寺的存在の、【国際金融センター（オフショア）】について進めているお金シリーズ。前回は、国際金融センターのサービスのメリットとして挙げた、 ①税効率／貯蓄効率 ②安全性 ③共同名義 ④利便性 の中の①についてのお話でした。今回は、②の安全性に関して、掘り下げて参ります。 【国際金融センター】の安全性は、その金融センターを管轄する国の【国債】の信用度をみるのが一番手っ取り早い方法です。 【国債】とは、【国が発行する債券】で、国が【あなたにいくらの借金をしているので、○年後、○％の利息を付けてお返ししますね】と約束する、【借用書】のような物です。 同じ【債券】でも、【社債（会社が発行する債券）】と異なるのは、発行元が民間の一企業ではなく、その国（政府）という事で、一般的には【ローリスク資産】とされています。 ちょっと話が【リスクの目安】へのそれましたが、皆さんは、日本が発行する国債の対外的な信用度が世界水準ではどのくらいかご存知ですか？ スタンダード＆プアーズというアメリカの格付け機関のランキングでは、AAA（トリプルA）が最高の格付けですが、日本はというと、何と、お隣の韓国や中国と同じ、【AA−】です。世界第三位の経済力を誇る先進国と、高をくくって入られません。 【わたし、国債なんてもってないもん】と思った方！本当にそう思いますか？日本の皆さんの【預金】は、皆さんが好もうと好まざると、勝手に信用度の低い日本の国債を買い支える資金として利用されています。特に、旧郵便局に貯金されている資金の、実に90％は、【国債】の購入に充当されているわけです。10年もの国債の利息が0.74％、資源もなく、少子高齢化が進み、国のリーダーが入れ替わり立ち代わりする日本の国債は、海外マーケットでは人気がありませんので、国民が知らず知らずのうちに購入させられているのです。そりゃ、利息が低い訳です。 【日本の国債が不渡りになるなんてありえない】と考える方もいらっしゃるかもしれませんが、1946年の【預金封鎖】では、日本は【通貨切替】で旧通貨を回収するという方法で、国民の保有資産を吸収した実績もあるのですから（とはいえ、この時は、敗戦後のインフレ抑制というのが目的でしたが）、世の中何が起るかわかりません。 ちなみに、2012年のアメリカのシンクタンクの一つである、【平和基金会】が毎年発表している【失敗国家ランキング】では、【もっとも安定した国】となった、177位のフィンランドに対して、日本は151位。まだ下位ではあるものの、156位の韓国の方が、日本よりも安定しているという結果です。164位だった2011年から比べると13位もランキングが上がり、G８先進国の中では【5番目に安定した国】となってしまいました。 どうせ長期間お金を預けるのであれば、より安全なところで預けたいと思いませんか？わざわざ【PD＝PARTIALLY DEFAULT（一部破綻）】のギリシャに、今からお金を移そうと思いますか？はたまた、居住地がタイだからといって、BBB＋（ジャンク債＝ゴミ国債）扱いのタイに資金を移すしか選択肢はないのでしょうか？ たなかは、タイに来て７年が経過しました。【生活通貨】はもちろんタイバーツですが、【貯蓄通貨】は米ドル、ポンド、豪ドルなどに分散して、AAAの格付けの【国際金融センター】で保有しています。生活通貨の保管場所として、バーツ建ての銀口座を保有し始めたのは、ほんの3年ちょっと前の話。海外、特に途上国での生活を始めるにあたっては、お金の保有場所もきちんと考えて、【転ばぬ先の杖】を準備しておいても損はありません。 貯蓄場所として皆さんが一般的に利用できる【国際金融センター】としては、【香港】【シンガポール】【スイス】【ルクセンブルグ】【マン島（イギリス）】あたりですが、これらの【国際金融センター】の格付けは、どれも最高位のAAAです。たなかが利用している国際金融センターも、やはり主に【マン島】や【ガンジー島】などです。シンガポールや香港は、出向く必要がありますが、マン島やガンジー島のサービスは、わざわざ当地にでかけずとも、パスポートコピーと、海外に置ける自分の住所を証明する書類と申込書があれば、タイからでもどこからでも可能なので便利です。 このように、特に途上国での生活を見越す場合、資産を保有する場所も工夫をする事が可能ですし、成り行きに任せて高いリスクを背負うより、事前の情報力が大切です。... Read More

皆さん、こんにちは！うきうきコンサルタントのたなかです。 前回は、お金シリーズ初回ということで、 1)海外に出たときに受けられなくなる／受けにくくなる金融サービス 2)海外に出ても、引き続き受けられるサービス をざっくりとお話して、更には最近の年金事情などのお話を少しさせて頂きました。 基本的には、金融サービスは国内居住者向けというのが大前提ですので、海外に出るときはそれなりの準備が必要となることを念頭に、二回目の今回は、逆に海外だからこそ受けられるサービスをさくっとご紹介致します。 皆さんは、【オフショアサービス】という言葉を耳にしたことはありますか？ 国内向けの【オンショアサービス】に対して、shore （ショア＝海岸線）のoff（オフ＝外）にあたる、海外に渡って生活をしている人向けのサービスのことを、オフショアサービスと呼びます。 オフショアサービスは、【海外に渡って生活をしている人＝海外の住所を証明できる人】を条件に、何かと不便を強いられる【オンショアサービス】を継続しなくても、海外で便利に生活できる金融インフラを与えてくれるサービスのことを言います。ただし、居住地での銀行口座などは、【オフショア＝海外】ではなく【オンショアサービス＝国内】となりますので、お間違えのないよう。 オフショアサービスは、世界中に点在する【国際金融センター】と呼ばれる国や地域を拠点として、【海外居住者向け】の金融サービスとして展開されています。 【国際金融センター】は現在、世界に50ヶ所以上あります。アジアの代表的なオフショア金融センターとしては香港やシンガポール、マレーシアのラブアン島などが、ヨーロッパではスイス、ルクセンブルグのほかイギリス領マン島、イギリス領ガンジー島などが知られており、これらの国や地域がいわば【国際金融特区】となって一元提供をしています。 これらの【国際金融センター】は、もともとは産業誘致のためなどにスタートしましたが、その国際水準を満たした優良なサービスで、世界中からの金融資産が集まる一大産業へと成長してきました。 皆さんは海外に出ることによって、日本のオンショアサービス（国内サービス）が受けられない代わりに、このようなオフショアサービスを受けられる特権を得られることになるわけです。 次回からは、このオフショアサービスをもう少し掘り下げてご紹介していきますのでお楽しみに！... Read More

皆さんこんにちは。うきうきコンサルタントのたなかです。日本は梅雨、タイは雨季と、体調管理がしにくい季節ですが、いかがお過ごしですか？ 連載5回はずっと海外での保険関連のお話でしたので、今回はちょっと箸休めを… ちょうど梅雨時なので、タイの季節でもお話しましょう。 タイは、比較的年中暖かいですが、1月から2月は少し気温が下がって、チェンマイのような北部の山間部に行くと、凍死する方がいらっしゃるというほど。 とはいえ、タイの【寒い】は、15度前後くらいなので、日本の冬と比べれば全然【暖かい】水準です。 その後3月頃から少しずつ気温がまた上がってきて、タイのお正月もある水掛祭りを迎える4月は暑さもピークとなります。その後5月6月はちょろちょろ雨が多くなり、7月のこの頃には夕方の集中豪雨が毎日のように続く【雨季】となります。 しとしとした長雨が続く日本の梅雨と異なり、夕方の集中豪雨は1時間程度で終わりますが、下水事情が悪いタイでは、バンコク都心部でも水没する道が未だにありますので、水没地域に住んでいるとストレスになる事も… そして、水没と共に悩みの種となるのが【大渋滞】。通常、車で１０分くらいの距離に、２時間以上かかったりします。 また、東南アジアならではの、タクシーの乗車拒否もしくはぼったくりも、雨季に多発します。特に水没地域に行きたい場合、乗せてくれるタクシーに巡り会うまでに、何回もの乗車拒否を経験し、ようやくありついたと思ったら、恐ろしい金額をふっかけられたりするのです。 たなかは、タイ生活が７年目ですが、最初の5年は水没地帯に住んでいたので、雨季は本当にストレスでした。雨雲に合わせて早く家に帰る工夫は必須でした。 今は水没地帯から脱出したので、多少そういうストレスからは解放されたものの、以前住んでいた辺りの雨季の水没事情は未だ変わらず、そういうところはやっぱり新興国なんだなとつくづく思います。 病院や金融機関、ショッピングセンターなんかは、日本よりも便利さを感じる事もあるくらい発展しているのに、相変わらずの部分は相変わらずなタイ。 これもご愛嬌なんですかね？ 次回からは、海外のお金事情について、少しお話をしていきますので、お楽しみに！... Read More